Page 150 - 28number

в случаях с проектировщиками). В таком случае по договору страхования ответственности страхователем может выступить само СРО, а застрахованы будут участники. Происходит объединение индивидуальных договоров в один. По коллективному договору устанавливается франшиза в размере страховой суммы по индивидуальному договору, т.е. сначала срабатывает индивидуальный договор, а если претензии переходят на само СРО, то уже работает коллективный договор. Вот такая схема».

Итак, мы выяснили, что поскольку страхование в СРО - это лишь страхование ответственности перед третьими лицами, то ответственность за вред, причиненный возводимому компанией объекту, страховщик по такому полису не несет. Исключением может быть лишь страховой случай, произошедший при кровельных работах на уже сданном в эксплуатацию объекте. Тогда возмещение должно быть выплачено.

Однако в результате отсутствия четко прописанных требований к страхованию возникает проблема непонимания между строителями и страховыми компаниями. Некоторые руководители подрядных организаций считают, что если они застрахуют свою ответственность, то в случае наступления страхового случая должны быть произведены выплаты по всему возводимому объекту. А представители страховых компаний уверены: это неверный подход, поскольку в этом случае происходит подмена страхования строительно-монтажных рисков страхованием ответственности. Потому нужно быть готовым к тому, что при страховании, например, строительно-монтажных работ (СМР) по возведению кровли

на эксплуатируемом объекте, страховая компания будет также учитывать риски, связанные с причинением ущерба зданию, на котором возводится кровля, и потому взносы будут выше.

Вот как прокомментировал ситуацию С. Мутовкин:

- Страхование ответственности и страхование СМР - это разные виды страхования. Есть такое понятие в Гражданском кодексе - договорная ответственность. Так вот, если СМР страховать как ответственность, то они попадают в разряд договорной ответственности. А договорная

ответственность может быть застрахована только в силу закона. То есть по договору

страхования ответственности вред возводимому объекту строительства мы страховать не можем. Даже если бы и захотели. Страхнадзор или другие надзирающие органы могут признать такие договоры недействительными. Для того чтобы не было подобных недоразумений между строителями и страховщиками, ВСС разрабатываются общие требования страхования. Чтобы все строители знали, какое реальное покрытие может быть основанием этого договора и что нужно сделать, чтобы иметь полную защиту по всем возможным рискам.

По словам С. Мутовкина, «страховщикам страховать компании, занимающиеся возведением кровель, не очень интересно. Я имею в виду именно страхование ответственности. Потому что, если страховать так, как надо, то взнос для кровельщиков будет весьма существенным. Мы не можем застраховать только крышу, нам приходится страховать еще и здание, на котором она возводится. И если стоимость возводимой кровли, например, сто тысяч, то стоимость здания - несколько миллионов. Соответственно и страховые взносы получаются высокими. Ведь если вдруг при проведении кровельных работ случится пожар и сгорит все здание, то мы будем платить за весь объект. Либо, как вариант, мы должны исключать из страхового покрытия риск причинения вреда существующему строению. В этом случае объект должен страховаться как имущество по строительно-монтажным рискам. Это отдельный вид страхования».

Есть еще один важный нюанс, связанный со страхованием ответственности при вступлении в СРО, который невозможно обойти стороной. Бывает, что в СРО «рекомендуют» страховаться в каких-то определенных компаниях. Отчего так получается, ведь участник СРО сам вправе выбирать свою страховую компанию? Как объясняет С. Мутовкин, это не форма коррупции. «Все дело в отсутствии общих правил страхования. Для вступления строительной компании в какое-то конкретное СРО, у этой компании должен быть договор страхования, соответствующий критериям, разработанным именно в этом СРО и только для своих участников. Однако страховщики могут не согласиться с такими требованиями. Поэтому СРО и рекомендует страховаться в, условно говоря,

«аккредитованных» компаниях, с которыми уже прошли юридические согласования. Но никто не мешает участнику СРО застраховаться в «неаккредитованной» компании и просто представить весь пакет

документов, чтобы юристы СРО изучили соответствия правил страхования, форму договора, общие показатели страховой компании (рейтинг, резервы, уставной капитал, опыт на рынке и т.д.) и приняли решение о соответствии или несоответствии своим требованиям. Стоит заметить, что Федеральная антимонопольная служба считает, что претензии СРО к общим показателям страховой компании являются неправомерными, поскольку выбор страховщика - это персональный риск непосредственно страхователя

(строительной компании) и введение таких критериев приводит к ограничению конкуренции».

Необходимо очень внимательно подходить к изучению условий договора страхования, проговорить со страховым агентом все «если». Случаи бывают разные. Например, если кран упал в результате стихийного бедствия, а не халатных действий строителей, т.е. если кран был смонтирован правильно и использовался в соответствии со всеми нормами

и правилами, то ответственность строителей в рамках заключенного при вхождении в СРО страхования ответственности не наступает.